【iDeCo投資残高228万円】7年目の損益はプラス63万円となりました

SBI証券でiDeCoを始めて今年で7年目。

これまで積み立てた金額は合計164万8000円。

現時点での運用損益は＋631,824円で、資産残高は227万9,824円になりました。

購入銘柄は「DCニッセイ外国株式インデックス」。この商品を毎月23,000円積み立ててきました。

積立金額が2万3千円(会社員がiDeCo投資できる限度額)と多くはないので、6年目で「+63万」という収益額は一見ビミョーに思えますけど損益率38%と考えるとめちゃすごい。

(イデコの掛け金は全額所得控除になります。その節税効果も合わせると100万円近く得しています)

やっぱりインデックスファンド積立投資しか勝たん

iDeCoの受け取りは早くても60歳からということもあって、まだまだ長期間運用できるでいるので、受取時までにどれくらいに増えてるのか楽しみです。

僕が考えるiDeCoのメリット

僕が考えるiDeCoのメリットをまとめました。

といった感じです。

iDeCoを利用した将来の「じぶん年金」の積立目的が一番大きいですが、見逃せないのが掛金全額が所得税と住民税控除となる節税メリット(NISAにはこれがない)。

節税効果を考えると「iDeCoはほぼ確実に儲かる」と言ってもいいくらい、金融商品としては珍しいやつだと思います。やらないほうがもったいない。

例えば会社員が投資上限である23,000円を積み立てた場合、20年で約100万円節税できます(所得税と住民税が控除される税率20%とした場合)。

しかも運用益は非課税なので、一般の課税口座より効率的に資産運用できます。

iDeCoは受取時に課税されるので出口戦略がよく議論されますが、公的年金等控除や退職所得控除があるし(いろんなパターンがあって複雑な話になるので今回は割愛)、トータルで考えるとiDeCoはメリット大きいと思います。

どうせ銀行に貯金していてもお金増えませんし、少額でも良いので余裕がある方は節税効果もあるiDeCoの加入検討をおすすめします。

僕が考えるiDeCoのデメリット

デメリットがないわけではありません。

それは

の3つです

iDeCo(個人型確定拠出年金)は「年金」という名前がついていますが、あくまでも金融商品を購入して運用する「投資」です。

投資である以上は当然ながら損する可能性もあるわけです。そして運用責任はすべて自分が負う必要があります。

だけど、高リスク商品を避けて無難に全世界インデックスファンドに長期投資していればそんなに心配する必要はないと思います。

↓こんな感じで過去100年間株式市場全体としては上げ続けてきているので、その波に乗り続けるだけでOK。

冒頭で僕は「ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド」を買っていると触れましたが、この投資信託を買えば世界の先進国全体の株式市場に投資することができます。

自分は資本主義を信じているタイプで、ドルコスト平均法による積立＆複利効果で将来運用益が出ている可能性に思いっきり賭けていいと思ってます。

あとiDeCoはあくまでも年金なので60歳以降にならないと受け取ることができません。

死亡したり障害をおった状態になった場合を除き、途中で引き出すことができません(途中で減額・積立停止は可能)。

まあ、リタイアするまで受け取らず強制的に積み立てることにiDeCoの意義があるんですけどね。

それから積立時に毎月の口座管理料(171円)がかかる、受取時には手数料440円かかるのがデメリットと言う人もいますが、そもそも掛け金が全額控除になることと20年~30年単位で運用すれば手数料を遥かにカバーできるくらいの運用益が得られると思うので、全然気にしなくていいと思います。

iDeCoはマジおすすめです

老後資金形成の大きな助けとなるiDeCo。

聞いたことあるけどよくわかんないから放置してる・・、という方は損しているかもしれません。

確かにiDeCoの月額掛金は加入者さんのステータス(会社員・専業主夫・公務員等)によって上限が異なる、受取時の控除制度がちょっとわかりにくい部分もありますけど少しずつ勉強していけばいいです。

投資は悩むよりとりあえず始めることが一番大事です!!。

イデコやるとやらないでは将来的に大きな違いになるのは間違いないです。

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SBI証券がおすすめ

イデコやるならSBI証券がおすすめ。

SBI証券に払う手数料はゼロなので低コストで、効率的にお金を増やすことができます。

※イデコに入ると国民年金基金連合会と資産管理機関に支払う手数料171円が毎月かかりますが、これはどの証券会社でもおなじ。

自分は「ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド」という投資信託をつみたてています。

信託報酬0.062%と低く、これ1本で・全世界株式に投資することができます。

2022年にイデコは大改正され、いま始めるにはもってこいのチャンスだと思うので、ぜひこの機会に資料請求されてみて下さい。